Карта Совесть – условия использования и тарифы
Общие условия
Выгодные условия — неоспоримое преимущество карт беспроцентной рассрочки. Совесть — одна из них. Согласно данным официальных документов, Киви-банк выпускает финансовый продукт со следующими параметрами:
| Тип карты | Visa Prepaid |
| Срок действия | 5 лет |
| Минимальный кредитный лимит | 5 000 р. |
| Максимальный кредитный лимит | 300 000 р. |
| Процентная ставка при рассрочке | 0% |
| Минимальный период рассрочки у партнеров | 1 меc. |
| Максимальный период рассрочки у партнеров | 12 мес. |
| Дата выплаты минимального платежа | Последний день месяца |
| Оплата у партнеров | + |
| Оплата в других магазинах | + (с 01.06.2018 стоимость подключения на 1 месяц — 499 р.) |
| Оплата за рубежом | - |
| Оплата в интернете | + |
| Рассрочка на любую покупку у партнеров | + |
| Технология PayWave | + |
| Снятие наличных | + (с 01.06.2018 комиссия — 499 р.) |
| Зачисление денег поверх кредитного лимита | + |
| Выпуск карты | 0 р. |
| Стоимость годового обслуживания | 0 р. |
| Обслуживание | 0 р. |
| Личный кабинет и мобильное приложение | 0 р. |
| СМС-информирование | 0 р. |
| Операции в банкомате Qiwi | Бесплатно |
| Пополнение счета | Без комиссии |
При условии корректного использования карты рассрочки Совесть владелец ничего не платит: ни за оформление, ни за обслуживание, ни за СМС-информирование. Но если допустить просрочку и не зачислить вовремя деньги на счет, начинает действовать система штрафных санкций:
| Штраф за пропуск платежа | 290 р. |
| Штрафная процентная ставка | 10% годовых (0,03% ежедневно) |
| Перевыпуск карты при утере или порче | 690 р. |
После внесения нужной суммы на счет процентная ставка снова перестает начисляться. Если клиент пропускает платеж, банк снимает 290 рублей со счета и начисляет 10% годовых на сумму задолженности.
Условия и длительность рассрочки
Стремясь обогнать финансовые продукты других банков, Киви постоянно усовершенствует Совесть. Если изначально это была карта, которой можно было платить только у партнеров, теперь же есть возможность подключить платную услугу и оформлять рассрочку везде, где только заблагорассудится.
Рассрочка у партнеров (магазины, аптеки, компании по доставке и т. д.) длится от 1 до 12 месяцев, в среднем дается срок в 3-4. Один из подводных камней карты Совесть в том, что длительность рассрочки определяет не заемщик, а сам магазин. Ознакомиться с количеством месяцев для разных партнеров можно на специальной веб-странице. За пользование услугами партнеров по условиям кредитной карты Совесть платить не нужно. Банк не взимает ни проценты, ни комиссии. Все, что начисляется сверх стоимости купленного товара, выплачивает магазин. Но только при условии своевременных выплат.
Совершенно иначе обстоят дела с покупкой в магазинах вне партнерской сети. Киви банк осознал, что не всем удобно бегать и искать торговые точки из списка партнеров. Поэтому с 1 июня 2018 года была введена возможность покупать где угодно, заплатив за услугу 499 рублей. Продолжительность рассрочки в таком случае составляет 2 месяца вне зависимости от типа магазина и потраченной суммы.
Судя по отзывам, такие условия удобны не для всех. Если есть необходимость покупать в торговых точках, не относящихся к партнерской сети, проще оформить кредитку с большим льготным периодом. Но избавляться от Совести не стоит, ведь Киви-банк постоянно расширяет список партнеров. Возможно, уже завтра нужный магазин согласится на сотрудничество с Qiwi. А уже заключившие контракты торговые точки часто предлагают увеличенную рассрочку или хорошие скидки.
Банк сообщил и о другом нововведении. Несмотря на то что продолжительность рассрочки определяет магазин, пользователь может увеличить количество месяцев по специальным тарифам:
- 10 месяцев рассрочки на 1 любой товар — 199 рублей;
- на все покупки в течение месяца — 299 рублей;
- на все покупки в течение 10 месяцев — 1999 рублей.
Выгодны ли такие условия, решать самому владельцу карты. Но это отличный выход, если была куплена дорогая техника и отдать вовремя всю сумму не получится. Только в таком случае стоимость тарифа по увеличению срока рассрочки окупит себя.
Кредитный лимит
В официальных документах указывается, что банк готов предложить клиенту лимит по карте вплоть до 300 000 рублей. Большинство клиентов, разумеется, в сказки не верят. И правильно делают! Судя по отзывам, средний размер лимита составляет 20-30 тысяч рублей. Лишь отдельным пользователям с первого раза выдают кредит на сумму более 100 000.
Перед тем как прислать предварительное решение клиенту, сотрудники банка просматривают его кредитную историю. Если в ней все в порядке, но нет подтверждения платежеспособности человека, банк из осторожности предлагает намеренно низкий лимит. С этим связана часть негативных отзывов: надеялись на лимит хотя бы в 20 000, а дали всего 5000! На такую сумму можно оплатить лекарства в аптеке или купить одежду, но на крупные покупки уже не хватит.
Не стоит отчаиваться! Достичь максимального лимита среднестатистическому заемщику практически невозможно, но всегда можно добросовестно пользоваться картой и вовремя выплачивать задолженности. Банк отслеживает активность покупок и своевременность возврата денег клиентом, поэтому уже через месяц-два может предложить увеличить кредитный лимит по собственной инициативе.
На какую сумму надеяться при плохой кредитной истории? Ответ неутешителен: ни на какую. Сотрудники Совести тщательно следят за изменениями в бюро кредитных историй, поэтому злостному неплательщику карту просто не выдадут. Кроме того, если во время пользования Совестью владелец кредитки перестал выплачивать долги, Киви банк будет вынужден передать информацию в бюро.
Условия оплаты
Самый важный пункт в требованиях к заемщику — срок возврата занятых у банка денег. Чтобы не приводить к формированию плохой кредитной истории, делать это нужно вовремя. У пользователя есть целый месяц, чтобы внести минимальный платеж. Обычно последним днем расчетного периода считаются последние сутки месяца.
Формирование графика платежей выглядит следующим образом: заемщик заключил договор с банком. С этого момента начинается первый отчетный период. Если покупка была совершена 21 мая, возврат денег нужно успеть сделать до 30 июня. В противном случае по требованию банка придется выплатить 290 рублей штрафа и начисленный согласно тарифам процент на общую сумму долга.
Минимальный платеж рассчитывается по формуле:
Его можно посчитать самостоятельно, а можно посмотреть в личном кабинете на сайте или в приложении. Там же можно сверить даты выплат, посмотреть актуальные скидки у партнеров и пополнить счет.
Важно учитывать еще один момент: если магазины предлагают купить товар по акции со скидкой, скорее всего, на него рассрочка распространяться не будет. Поэтому за такие товары придется платить дебетовой карточкой или собственными деньгами, предварительно зачисленными на счет Совести поверх кредитного лимита.
21 мая были куплены лекарства в аптеке на сумму 2000 рублей, длительность рассрочки 2 месяца. В июне владелец карты приобрел посудомоечную машину за 10 000 рублей, рассрочка составила 5 месяцев.
График будет выглядеть так:
| Покупка | 30 июня | 30 июля | 31 августа | 30 сентября | 31 октября | 30 ноября |
| Лекарства | 1000 | 1000 | - | - | - | - |
| Посудомоечная машина | - | 2000 | 2000 | 2000 | 2000 | 2000 |
Штрафы при просрочке
Согласно требованиям банка, при недобросовестном использовании карты клиент обязан выплатить пеню за каждый пропущенный платеж. Но это не единственный штраф: Совесть перестает быть карточкой беспроцентной рассрочки, теперь на общую сумму долга капают проценты.
Рассчитать ежедневную штрафную сумму можно по формуле:
Например, сегодня уже 15-е число нового месяца, а владелец карточки еще не собирается возвращать платеж. Он задолжал банку 15 000 рублей.
Получается, что за эти две недели сверх долга придется заплатить 4,5 рубля из-за начисления ежедневной процентной ставки + 290 рублей единовременных пени. Общая сумма составит 294,5 рубля и она будет ежедневно увеличиваться.
Это главный ответ на вопрос, почему долг нужно выплачивать как можно скорее и не допускать просрочки. Да, долг небольшой. Но и он неприятен, согласитесь?
Бесплатные сервисы
Изначально Киви банк требовал платить определенные суммы за пользование картой рассрочки. Но эта идея не пришлась по вкусу клиентам, поэтому с 2017 года годовое обслуживание карты Совесть совершенно бесплатно.
Киви не требует платить за обслуживание, предоставляет бесплатный сервис СМС-информирования и личный кабинет на сайте и в мобильном приложении. При пополнении счета через сервисы от Qiwi не взимается комиссия. Это позволяет карточке стать действительно бесплатной. Но только при условии корректного использования.
