Выбираем лучшую из 18 карт рассрочки
Подавляющее большинство европейцев и американцев хорошо знакомы с тем, что такое кредиты и рассрочки. Наши соотечественники начали доверять кредитным системам совсем недавно, на что финансовые организации отвечают выпуском все новых кредиток. Они отличаются условиями обслуживания, процентными ставками, длительностью льготного периода и суровостью штрафных санкций.
Платить проценты сверх заимствованной у банка суммы не хочет никто, поэтому большей популярностью пользуются именно карты рассрочки. Как они работают, нет ли подвоха и почему это один из самых выгодных банковских продуктов – об этом читайте в нашем обзоре.
Лучшие из лучших (Топ-4)
Несмотря на популярность подобных карточек, не все банки готовы перейти на систему кредитования через отсрочку платежей. Тем не менее уже существующие карточки рассрочки отличаются выгодными тарифами и фактически бесконечным беспроцентным периодом (при условии соблюдения сроков выплаты задолженностей).
Сложно выделить лучшие карты рассрочки, поскольку на данный момент их список очень мал. Но пользователям уже успели полюбиться такие банковские продукты, как Халва, Совесть и т. д. При выборе карточки рассрочки нужно ориентироваться на многие критерии. Разберем условия, предлагаемые финансовыми организациями, и определим, на какой карте лучше остановиться.
Число партнеров
115 602Максимальный срок рассрочки
до 12 месяцевПроцентная ставка при просрочке
от 10% годовыхс 6-го дня просрочки сверху добавляется 0,1% от суммы ежедневно.Стоимость обслуживания
бесплатно
Реклама карт рассрочки от известного банка регулярно крутится по всем каналам. Улыбчивые девушки из шоу «Comedy Woman» и Константин Хабенский утверждают, что покупать можно сейчас, а платить потом. Не отдавая при этом никаких процентов банку: это сделает сам магазин.
Можно ли верить им на слово и спонтанно взять карту рассрочки Халва? Почему бы и нет? Но важно учитывать, что волшебные условия действуют только для магазинов-партнеров. Если торговой точки в партнерском списке нет, купить там ничего не получится. В целом Халва — вполне типичная карта рассрочки со всеми характерными параметрами. Особо подкупает мягкость штрафных санкций и возможность добиться отсрочки платежа вплоть до года.
Число партнеров
40 000Длительность рассрочки
до 12 месяцевПроцентные ставки при просрочке
10% годовыхСтоимость обслуживания
бесплатно
Финансовая организация не изменяет своей традиции давать странные имена своим продуктам. Девиз проекта — «Совесть должна быть у каждого». Совестливыми стал пока небольшой процент россиян, но карта рассрочки уверенно завоевывает рынок.
Если Халва — это результат заимствования аналогичной карты, существующей уже несколько лет в Белоруссии, то Совесть была создана руководителями Киви-банка с нуля. Несмотря на самостоятельное пробивание дороги в мир карт рассрочек без процентов, Совесть получилась вполне качественная. Условия не слишком отличаются от Халвы, за исключением некоторых небольших нюансов.
Количество партнеров
∞ (147 на особых условиях).Длительность рассрочки
2 месяца в любых магазинах (до 12 месяцев - у партнеров)Процентные ставки при просрочке
29,9% годовыхСтоимость обслуживания
бесплатно
Решившись поучаствовать в «рассрочной» гонке, Хоум Кредит решил выпустить универсальный платежный инструмент, подходящий не только для ограниченного списка партнеров, но и для любого другого магазина. Именно так появилась безымянная карта рассрочки от Хоум Кредит.
Ее можно отнести к той же категории, что Вместоденег. За расширенный по сравнению с картами рассрочки Халва или Совесть функционал пользователи заплатят более высокой комиссией при просрочке. Но если аккуратно пользоваться картой и вовремя вносить средства на счет, беспроцентный период не прекратится.
Количество партнеров
∞ (101 на особых условиях)Длительность рассрочки
до 24 месяцевПроцентные ставки при просрочке
36,5% годовыхСтоимость обслуживания
бесплатно
Альфабанк не отстает в стремлении помочь людям в России найти лучшую карту рассрочки. Из названия понятна политика Альфы: пользователю не потребуются деньги для покупки, он может занять у банка. Но необходимость выплачивать ежемесячные платежи по рассрочке никто не отменял.
Руководители Альфы сделали ставку на популярность своей финансовой организации, но это не главный козырь в их рукаве. Вместоденег можно использовать и для оформления обычных потребительских кредитов. То есть, карточка работает не только в партнерских магазинах, как Совесть или Халва. Но для партнеров действуют более выгодные условия.
Определить, какую карту рассрочки лучше выбрать из этих 4 вариантов, не так просто. Каждая из них хороша в определенном случае. У Халвы и Совести привлекает большой список партнеров и низкие процентные ставки в случае просрочки. У пользователей Вместоденег и карты от Хоум Кредит есть возможность платить не только в партнерских торговых точках, а в любом магазине. Но в случае нарушений сроков выплат эти карты работают против владельцев: придется выплачивать довольно большие штрафные проценты. Очень часто выбор зависит от привлекательности условий по партнерам, у которых вы чаще всего покупаете и планируете использовать свою новую карточку.
Похожие банковские продукты (14 предложений)
Кроме вышеперечисленных карт рассрочки от известных банков, можно выбрать схожие по характеристикам продукты. Важно учитывать, что это кредитки, а не карточки беспроцентной рассрочки, поэтому условия значительно отличаются.
Любителям шопинга с отсрочкой платежей доступны также улучшенные варианты кредиток, которые отличаются относительно низкими ставками и долгими беспроцентными периодами, что роднит их с картами рассрочки.
Предложения расположены в порядке убывания длительности рассрочки.
Классическую карту рассрочки вполне может заменить «Большой беспроцент». Название вполне говорящее: льготный период действительно длительный.
Изготовление карты обойдется в 1000 рублей. Последующее обслуживание бесплатно. При условии идеальной кредитной истории клиент может получить лимит вплоть до 300 000 рублей. По истечении льготного периода процентная ставка составит 29,9% годовых.
Основное преимущество «Большого беспроцента» в повышенном кэшбэке на покупки. Чем чаще клиент покупает одежду и обувь в любых магазинах или на сайтах, тем больше денег возвращается на счет. Сумма кэшбэка может достигать 10% от стоимости покупки.
Полноценных карт рассрочки от этого банка нет, но организация предлагает оформить «Элемент» с длительным беспроцентным периодом.
Как только беспроцентный срок заканчивается, пользователю нужно выплачивать дополнительно 27,9% годовых. Кредитный лимит довольно большой по сравнению с другими кредитками — до 500 000 рублей. Обслуживание не бесплатно и обойдется в 900 рублей ежегодно. Дополнительно снимается 49 рублей ежемесячно за СМС-информирование. Первые 2 месяца услуга бесплатна. Возможно снятие наличных при условии выплаты комиссии в размере 6% от суммы, но не менее 300 рублей.
Максимально доступный лимит не такой большой, как у собратьев из других банков. При условии отличной кредитной истории можно получить до 150 000 рублей.
Процентная ставка карты от УБРиР после окончания льготного периода составит от 27 до 32%. За ежегодное обслуживание со счета будет списываться 1500 рублей. Стоимость СМС-информирования составляет 59 рублей в месяц. При условии частого использования карточки возможен кэшбэк до 1% от потраченной суммы.
Получить карту рассрочки можно после заполнения заявки в отделении банка или онлайн на официальном сайте. Готовый пластик привезет курьер или карточку доставят в ближайший офис УБРиРа.
Еще одна типичная кредитка с длительным льготным периодом. Как только он заканчивается, начинается начисление процентной ставки в размере от 29%. Райффайзенбанк активно сотрудничает с магазинами и торговыми организациями, поэтому предлагает скидки до 30% при покупке у партнеров.
Организация уважает постоянных клиентов, регулярно использующих платежный инструмент, поэтому предлагают бесплатное обслуживание для тех, кто тратит более 8000 рублей с кредитной карты с рассрочкой платежей. Если сумма меньше, обслуживание обойдется в 150 рублей ежемесячно. Кредитку можно синхронизировать с ApplePay, SamsungPay или GooglePay. Готовый пластик можно получить в день обращения в банк. Если требуется дополнительная карта, Райффайзен выпустит ее бесплатно.
Крупная российская финансовая организация не отстает и выпускает новые выгодные продукты. Кроме известной Вместоденег, стоит обратить внимание на кредитку «100 дней без процентов». Как следует из названия, в течение 100 дней клиент может пользоваться карточкой без переплаты. По истечении этого срока ставка составит от 23,9% годовых, но только если владелец не успеет погасить задолженность до последнего дня грейс-периода. Если долгов нет, беспроцентное пользование возобновляется.
Стоимость обслуживания составляет от 1190 рублей ежегодно. В зависимости от платежеспособности клиента и его кредитной истории банк предлагает несколько вариантов карточки: Classic (лимит до 300 000), Gold (500 000), Platinum (1 000 000). Кредитку можно пополнять любыми способами без комиссии. Дополнительный плюс — возможность снимать до 50 000 рублей наличными в течение месяца.
Работники банка с большей вероятностью выдадут платежный инструмент людям с постоянным стабильным заработком, поэтому стоит взять с собой справку о доходах. Иногда могут получить отказ студенты и люди с низкой зарплатой.
Организация не выпускает карточки рассрочки, но при правильном использовании карт Platinum и Black можно пользоваться всеми привилегиями отсроченных платежей. Льготный период длится 55 дней, а стандартная процентная ставка по истечении беспроцентного срока начинается от 19,9%. Обслуживание карточки обойдется в 490 рублей ежемесячно.
Русский стандарт предлагает пользователям отличный кэшбэк. В течение первых 60 дней использования кредитки на счет будут возвращаться 10% от каждой покупки. Затем нужно будет выбрать 3 категории и получать кэшбэк при покупке одежды и обуви, электроники, продуктов и т. д. Если пользоваться услугами магазинов-партнеров, размер кэшбэка составит 15%.
Дополнительно можно подключить систему рассрочки до 12 месяцев. Посмотреть список операций, доступных для отсроченного беспроцентного платежа, можно в личном кабинете на официальном сайте. Подключение рассрочки бесплатно.
В отличие от других карт рассрочки, выдаваемых с 18 лет, кредитки Black и Platinum выдаются лицам, достигшим 21 года. Кредитку можно отнести к разряду VIP, поэтому возможен отказ лицам с нестабильным заработком или студентам. Увеличить вероятность подтверждения поможет справка о доходах.
По этим карточкам отсрочка меньше: она составляет не более 55 дней. В списке мы собрали самые популярные продукты в данном форм-факторе. Они подойдут клиентам, уже имеющим карты или депозиты в соответствующем банке, т.к. перечисления между счетами внутри банка будут для вас бесплатными и быстрыми.
Популярная кредитка с хорошими отзывами при условии правильного использования вполне может заменить карту рассрочки. Пользоваться без начисления процентной ставки можно на протяжении 55 дней, при условии своевременной оплаты задолженностей до окончания беспроцентного срока грейс-период продолжается. В противном случае начинается начисление ставки от 15 до 29,9%.
Тинькофф предлагает клиентам неплохой кэшбэк за покупки, но оплачиваются им только счета в ресторане или покупка железнодорожных билетов. Заказать выпуск карты можно на официальном сайте, заполнив анкету. Готовый пластик привезет курьер.
Финансовая организация предлагает гражданам России взять кредитную карту на весьма выгодных условиях. Грейс-период продолжается 55 дней, в течение которых можно оплачивать покупки без переплат. Затем процентная ставка составит от 19,9% годовых.
Карта «Молния» — это микс традиционной кредитки и дебетовой карточки. У клиентов есть возможность подзаработать за счет банка: проценты на остаток собственных средств на счету составят до 6,5%. «Молнию» можно пополнять любым способом без комиссий, годовое обслуживание полностью бесплатно.
Стоит ознакомиться со списком партнеров банка на официальном сайте: если пользоваться их услугами, ОТП предлагает скидку до 30%.
Продолжительность периода беспроцентных платежей стандартная для большинства кредиток — 55 дней. Процентная ставка после выхода из грейс-периода начинается от 24,9%. Постоянным клиентам и людям с хорошей кредитной историей Ренессанс предлагает лимит вплоть до 200 000 рублей.
Для удобства владельцев классических кредитных карточек банк обеспечивает бесплатное обслуживание, СМС-информирование, а также пользование мобильным интернет-банкингом. Активным пользователям предоставляется возможность участия в программе «Простые радости», благодаря которой на счет вернется от 1 до 10% от покупки. В некоторых случаях финансовая организация компенсирует полную стоимость чека.
Евросеть предлагает заказать карточку нескольких типов: Standart, Mastercard World, PayPass и PayPass Black. Они незначительно отличаются условиями. Большинство клиентов предпочитают заказывать карту рассрочки World (Мир). Финансовая организация готова предоставить до 300 000 рублей, картой можно пользоваться без переплат на протяжении 55 дней.
Годовое обслуживание вместе с СМС-информированием обойдется всего в 200 рублей. За любые покупки начисляется до 1,5% бонусных баллов, а если подключиться к особым акциям, кэшбэк вырастает вдвое. Более подробную информацию можно посмотреть на официальном сайте «Кукурузы». При использовании услуг партнеров можно получить до 30% бонусов от покупки.
Если хранить на счету собственные деньги, возможно начисление до 7% годовых.
К сожалению, самый популярный банк России не занимается выпуском карт рассрочки, но предлагает заказать удобную кредитку. Лимит может достигать 600 000 рублей, минимальная сумма, предоставляемая банком при одобрении заявления, составляет 15 000.
Беспроцентный период длится 50 дней. Стандартная процентная ставка варьируется от 23,9 до 27,9% в год. Если владелец пропустил срок внесение ежемесячного платежа, штраф составит 36%.
Стоимость годового обслуживания составляет 750 рублей. Услуга СМС-информирования предоставляется бесплатно.
Эта карта выпускается специально для постоянных посетителей магазина METRO Cash&Carry. Кредитный лимит может достигать 500 000 рублей. Льготный период составляет 40 дней. Стандартная процентная ставка — 29%. Дополнительно со счета ежемесячно снимаются 59 рублей за СМС-информирование.
При покупке на сумму свыше 6000 рублей можно оформить беспроцентную рассрочку на 3 месяца. Оплатить таким образом можно любой товар, кроме участвующего в акции, а также алкоголя и табачных изделий.
Первые на очереди - виртуальные кредитки. По своим параметрам они заметно слабее лидеров, но и выбор невелик: всего 2 варианта.
Чтобы оформить онлайн карту рассрочки, нужно зайти на официальный сайт и ввести ФИО, номер телефона и адрес электронной почты. На телефон придет СМС с кодом. После идентификации необходимо заполнить остальные строки анкеты и дождаться подтверждения от микрофинансовой компании Рево Технологии. Подать заявку может любой гражданин России старше 18 лет, но если кредитная история оставляет желать лучшего, организация с большой вероятностью откажет в предоставлении карточки рассрочки.
Явное преимущество Revo в том, что сотрудники организации регулярно проверяют платежеспособность и добросовестность клиента, поэтому могут по собственной инициативе увеличить лимит. Но количество заемных денег может уменьшиться, если пользователь допускает частые просрочки или мало пользуется карточкой. Лимиты варьируются от 500 до 100 000 рублей. Клиент имеет право подать самостоятельное заявление об увеличении суммы на основе неукоснительного соблюдения требований организации.
От лимита зависит и стоимость выпуска. Если человеку требуется кредит в 5000 рублей, виртуальная карта рассрочки обойдется в 125 рублей. Максимальная комиссия начисляется при выпуске кредитки с лимитом в 15000 и составляет 375 рублей. Дополнительно будут сниматься 59 рублей ежемесячно в счет оплаты услуги СМС-информирования. Рассрочка может продлиться от 3 до 12 месяцев.
Сотрудники просматривают онлайн-базы лиц с плохой кредитной историей, поэтому при наличии задолженностей вероятен отказ.
Оформить карту рассрочки можно на официальном сайте. Для этого необходимо заполнить небольшую анкету с 5 полями, после чего потенциальному клиенту предложат ознакомиться с договором. Если условия устраивают, договор подписывается при помощи СМС-сообщения. Следующий этап — активация карточки в личном кабинете. После этого кредиткой можно пользоваться.
На самом деле, карточка Kviku не имеет отношения к беспроцентной рассрочке. Это обычная кредитная карта со ставкой от 29% годовых. Льготный период составляет 50 дней, что стандартно для большинства кредиток. Как только карточкой был оплачен первый чек, начинается начисление годовых.
У Kviku нет установленного срока действия, у разных клиентов он отличается. Карта работает от месяца до года, после чего ее можно перевыпустить в личном кабинете. Если операции с ней не совершаются, договор расторгается автоматически.
Посмотрите видео-сравнение
Какая карта выгоднее
Однозначно ответить на вопрос, какая лучшая карта рассрочки, невозможно.
Условно можно разделить их на две категории:
- Халва и Совесть, которыми можно пользоваться только у партнеров;
- Вместоденег и карта от Хоум Кредит, подходящие для оплаты в любом магазине.
Жителям крупных городов больше подойдут Халва или Совесть. Чем больше населенный пункт, тем выше вероятность наличия в нем большинства банковских партнеров. Не менее радует возможность платить минимальные проценты при просрочке.
Очевидный плюс выбора карт рассрочки Халва в том, что она соединяет особенности кредитки и дебетовой карточки. Поэтому за хранение на ней собственных средств начисляется хороший процент на остаток и разрешено снятие наличности.
Вместоденег и Хоум Кредит подойдут для более мелких городков, где представлены не все партнеры. У человека появляется возможность оформить рассрочку в любом магазине, а если нужны более выгодные условия — пойти в партнерскую организацию. Но и плата за такую свободу высока — процентные ставки за просрочку более чем в 3 раза выше, чем у Халвы и Совести.
Из-за разницы в предпочтениях клиентов составить 100% верный для всех рейтинг карт рассрочек невозможно, поэтому выбор остается исключительно за потенциальным владельцем.
Выводы и наш выбор
Стоит ли пользоваться таким платежным инструментом, как карты рассрочки от известных банков? Определенно стоит. Финансовые организации предлагают заказать пластик с необычайно выгодными условиями: повышенный кэшбэк у некоторых карт, длительная рассрочка и отсутствие переплат.
Однозначно разложить все предложения по полочкам и сказать, какие карты рассрочки самые выгодные, невозможно, поскольку выбор зависит от того, какие цели ставятся перед картой, и где вы планируете покупать. Наиболее привлекательными нам показались варианты из Топ-4. В любом случае, стоит внимательно ознакомиться с условиями, почитать отзывы и сделать окончательный выбор, исходя из своих персональных требований к карточке.
Ликбез по карточкам рассрочки
Прежде чем начать пользоваться очередным банковским продуктом, люди стараются как можно больше узнать о платежном инструменте и его особенностях. Поэтому разберем наиболее важную информацию о том, как работает карта рассрочки и почему пользоваться ей особенно выгодно.
Основное отличие рассрочки от типичного кредита в том, что грейс-период может длиться фактически бесконечно при условии своевременных платежей. Банковская система включает 3 важнейшие составляющие:
- покупатель;
- магазин;
- банк.
Каждый из них получает свою выгоду. У человека появляется возможность купить вещи, которые без карточки рассрочки он бы не смог себе позволить. Банк получает нового клиента и хорошие проценты от магазина-партнера.
Но в чем выгода для торговой точки? Нет ли в этом подвоха? Обязанность выплаты кредитных процентов ложится на нее, а не на владельца пластика. Дело в особенностях человеческой психологии. Зная, что у него есть возможность купить вещь сейчас, а платить за нее потом, покупатель приобретает в несколько раз больше. Средний чек в магазине может увеличиться в несколько раз. К тому же, перечисление партнеров на официальных сайтах карт рассрочки дает торговым организациям неплохую рекламу.
Банки предоставляют разные тарифные планы, согласно которым варьируется крайний день оплаты задолженности. Если вовремя зачислять деньги на счет, желательно заблаговременно, то пени и штрафные проценты начисляться не будут. Отследить за графиком внесения платежей можно в личных кабинетах на официальных сайтах.
Еще один важный нюанс: карты беспроцентной рассрочки не созданы для транжир. Не впасть в долговую яму можно только в том случае, если адекватно рассчитывать свои силы и не покупать на сумму, которую не получится выплатить в следующем месяце в счет погашения задолженности. Хотя соблазн очень велик.
Если пользоваться картой Вместоденег или продуктом от Хоум Кредит, стоит учитывать, что самые «вкусные» предложения по рассрочке можно получить от банковских партнеров. Поэтому стоит выучить их список и обращаться к ним. Дополнительно на сайтах сотрудники банков предоставляют информацию об актуальных акциях с повышенной скидкой, более длительной рассрочкой или кэшбэком (возможен не у всех карт).
Нет, к сожалению, карта беспроцентной рассрочки предназначена исключительно для безналичной оплаты покупок и услуг. Исключение составляют карточки типа Халвы, на которых можно хранить собственные деньги. Средства, хранящиеся на счету помимо предоставляемого банком лимита, можно снимать при условии, что их туда зачислил сам клиент. Более подробную информацию необходимо читать на официальных сайтах карт рассрочки.
Да, есть единственное предложение на рынке – сервис Revo. Вам потребуется пройти регистрацию, после чего вы сможете оформить виртуальную карту.
Также есть возможность привязать некоторые карты рассрочки к ApplePay или SamsungPay.
