Карта рассрочки Вместоденег от Альфа банка: обзор и инструкция
Волна популярности карт рассрочек уже приближается к размерам цунами, которое готово накрыть большую часть платежеспособных граждан России. Выгодные условия, прозрачная система кредитования, акции и бонусы — это ли не сказка?
Пионером в этой сфере стали карты Совесть и Халва от Киви и Совкомбанка соответственно. Альфа как одна из самых популярных финансовых организаций в стране не стала упускать возможность и выпустила собственную карту рассрочки, дав ей говорящее название «Вместо Денег». Чтобы максимально использовать возможности новой кредитки от Альфы, важно знать о ее особенностях. Продукт довольно новый и для многих еще неизведанный, поэтому разбираемся!
Посмотрите короткий видео-обзор
Как работает #вместоденег
Карта рассрочки Вместо Денег Альфа банка — не просто очередная кредитка, а интересный и удобный платежный инструмент. Ее нельзя отнести к категории таких классических и немного набивших оскомину карточек, как Халва и Совесть.
Такие карты изначально рассчитаны на плодотворное сотрудничество в рамках большого треугольника: покупатель – магазин – банк. Каждая из сторон получает определенную выгоду.
Именно в вопросе банковских партнеров и заключается основная разница между условиями карты рассрочки от Альфа банка и Совестью или Халвой. Если последние две карточки можно использовать исключительно в партнерских торговых точках, Вместо Денег подходит для оплаты в любом понравившемся магазине, но для партнеров действуют более выгодные условия.
Человек, понимая, что у него в кармане есть замечательная карта рассрочки Вместо Денег от Альфа банка, будет более склонен к спонтанным и дорогим покупкам. Это легко объясняется: если можно покупать сейчас, а платить в течение нескольких месяцев, проще купить что-то, на что раньше приходилось копить. Банк получает нового клиента, которого можно методично обрабатывать и уговаривать воспользоваться другими продуктами от финансовой организации. Магазины выплачивают банку полагающиеся проценты за пользование кредитной картой.
Несмотря на обязанность процентных выплат, магазины в этой системе отнюдь не в проигрыше. Благодаря волшебному психологическому воздействию карты рассрочки Вместо Денег от Альфа банка, средний чек может повыситься в несколько раз! Благодаря ограниченному списку партнеров с наиболее выгодными условиями магазины, согласившиеся на сотрудничество с Альфой, получают постоянных клиентов и неплохую рекламу на официальном сайте банка.
У разных партнеров карты рассрочки Вместо Денег сроки выплат отличаются. Например, для популярного ювелирного магазина Sunlight рассрочка составляет 6 месяцев. Сумма ежемесячных выплат рассчитывается по формуле: стоимость покупки / 6. Первый платеж должен быть сделан не позднее, чем через месяц после оформления рассрочки. Более подробно ознакомиться с графиком выплат можно онлайн в личном кабинете на сайте или в удобном мобильном приложении.
Категории с продолжительной рассрочкой
На сайте все предложения партнеров с дополнительной отсрочкой платежа разделены на 18 категорий:
Список партнеров с продленной рассрочкой
Карту принимают везде! Но с разными условиями. Если хочется максимально выгодно использовать карту рассрочки, стоит обращаться к партнерам Альфа банка.
Список партнеров, с которыми сотрудничает банк в рамках программы Вместо Денег, невелик, но там предостаточно известных брендов. Ниже можно ознакомиться с условиями рассрочки для каждой конкретной торговой точки.
К крупнейшим партнерам относятся:
Lamoda
5 мес.
Ozon travel
4 мес.
Шоколадница
5 мес.
Sunlight
6 мес.
Adidas
10 мес.
Reebok
10 мес.
OneTwoTrip!
8 мес.
Московский Ювелирный Завод
8 мес.
Снежная Королева
4 мес.
Agent Provocateur
4 мес.
Связной Трэвэл
4 мес.
Modis
4 мес.
Biglion
7 мес.
Технопарк
10 мес.
Зебра фитнес
10 мес.
TEZ tour
10 мес.
Ноу-Хау
8 мес.
Pandora
4 мес.
Ситилинк
8 мес.
Цвет Диванов
6 мес.
Найти полный список можно на странице: https://alfabank.ru/actions/partners_vd/all
Над названием каждого магазина с красивым логотипом указана товарная категория, к которой он относится. Официальный сайт автоматически определяет расположение клиента, поэтому при клике на выбранный магазин показывает ближайшие доступные адреса партнеров карты рассрочки Альфа банка. Там же можно посмотреть краткую информацию о торговой точке.
Для потенциальных партнеров сайт предлагает кликнуть на иконку «Здесь может быть ваш логотип» и заполнить все необходимые анкеты.
Условия обслуживания
Правила использования карточки прописаны на сайте или в договоре, с ними обязательно нужно ознакомиться, чтобы не возникло вопросов и недопонимания.
Во многом карта рассрочки Альфа банка похожа на другие стандартные платежные инструменты, но есть существенные различия.
Основное отличие Вместо Денег от стандартных кредиток в том, что при условии правильного использования и своевременных платежей льготный период будет длиться все время, пока действителен договор с Альфа банком. Отдавать проценты придется только при наличии просроченных платежей.
Если пользователь не перечислил вовремя минимальный платеж, начинают действовать штрафные санкции. Теперь пользователю необходимо отдавать 10% годовых поверх необходимых выплат в счет погашения рассрочки. Если просрочить платеж у партнеров карты Вместо Денег от Альфа банка, ежедневно начисляются 0,1% штрафных ежедневно. Это 36,5% годовых — условия, приближенные к обычному кредиту.
В случае несоблюдения сроков выплат при покупке в любом другом магазине придется отдать 500 рублей за пропуск платежа, после чего начнут начисляться стандартные 10%.
По сравнению с другими карточками рассрочки Вместоденег явно проигрывает по количеству доступных лимитных денег. Но нужно обратить внимание на то, что указанные максимальные 300 000 или 500 000 рублей у других кредиток выплачивают в единичных случаях. Обычно дают около 30-50 тысяч рублей. Если учесть максимальный лимит в 100 000 у Вместоденег, условия примерно одинаковые. Альфа банк тоже редко дает больше 50 тысяч в кредит.
Минимальный доступный лимит по карточке составляет 3000, но это такая же редкость, как и получение максимальной суммы.
Выпуск и дальнейшее обслуживание карточки совершенно бесплатны. Но за СМС-информирование, начиная со второго месяца использования Вместоденег, придется платить 59 рублей ежемесячно. При желании услугу можно отключить, позвонив по номеру техподдержки.
Преимущества #вместоденег
Разрабатывая карту рассрочки, Альфа-банк делал ставку не только на собственную популярность. Главной задачей было создание универсального платежного инструмента, который сможет работать не только у партнеров, а в любом магазине.
В результате получилась карточка с целым рядом очевидных преимуществ:
Согласно отзывам, воспользоваться условиями карты рассрочки Вместоденег сможет любой житель России, удовлетворяющий всем требованиям банка.
Недостатки и подводные камни
Так ли идеальны условия карты рассрочки Вместо Денег от Альфа банка? Или есть подвох, способный омрачить впечатление от использования карточки? При тщательном анализе условий карты Вместо Денег были найдены следующие недочеты:
Кроме этих недостатков, в отзывах на карту рассрочки Вместо Денег от Альфа банка люди жаловались на настойчивое навязывание других услуг от финансовой организации, зачастую платных. Неудобным показалось и расторжение договора при условии неиспользования карты. Некоторые пользователи отметили множество ошибок и опечаток в договорах и информационных документах, что послужило причиной недоверия к банковскому продукту. Но зря! Несмотря на все недочеты, карта рассрочки Вместоденег от Альфа банка — вполне удобный платежный инструмент.
Мнения клиентов
Достоверные отзывы о карточке были собраны на сайтах irecommend и otzovik. Средние рейтинговые баллы отличные: не менее 4-х из 5 на каждом сайте.
В целом подавляющее большинство клиентов банка довольны платежным инструментом. К достоинствам отнесли бесплатное обслуживание, хорошую длительность рассрочки, удобное мобильное приложение. Многие пользователи оценили стильный дизайн и возможность выпуска именной карточки.
К подводным камням отнесли навязывание страховки. Многие клиенты внезапно обнаружили, что со счета сняли около 400 рублей без уточнения, что именно было оплачено этой транзакцией. При любых подобных вопросах необходимо звонить на горячую линию, если клиент не согласен страховать свой кредит, деньги возместят.
Некоторые потенциальные пользователи Альфа-банка были разочарованы тем, что при оформлении документов возникали путаницы, в результате чего выпуск карты откладывался на неопределенный период времени. Иногда в результате подобных задержек Альфа банк решал уменьшить лимит по карте рассрочки без уведомления клиента. К счастью, подобные случаи весьма редки.
Стоит ли оформлять карточку
Карта рассрочки #Вместоденег — отличный финансовый продукт, который по достоинству оценили тысячи клиентов Альфа-банка. Карточка обладает всеми достоинствами других платежных инструментов, а благодаря расширенному функционалу ею можно пользоваться в любом удобном магазине, а также платить за границей. Довольно выгодные условия пользования для обычной карточки рассрочки, не так ли?
Поэтому с учетом всех достоинств карты и сравнительно небольшого списка минусов можно утверждать, что попробовать функционал кредитки определенно стоит. Она подойдет для людей, которые не могут накопить нужную сумму для крупных покупок. Но стоит быть аккуратными: Вместоденег дает ложное ощущение богатства, поэтому велик риск необдуманных приобретений.
Главное условие использования карты рассрочки — умение распределять свой доход и не влезать в долги. Если вовремя отдавать платежи, удовольствие от использования платежного инструмента ничем не омрачится.
Как получить карту
Оформить карту рассрочки от Альфа банка можно онлайн на официальном сайте банка.
Для этого необходимо сделать следующие шаги:
- перейти на страницу с онлайн-анкетой;
- следующий шаг для получения кредитки — заполнение личной информации в соответствующих полях. Клиенту необходимо указать ФИО, пол, мобильный телефон, электронный адрес и регион;
- после внесения всех необходимых данных нужно подождать, пока на указанный в анкете номер телефона придет СМС с одобрением или отказом от банка;
- если Альфа разрешил выпуск карточки, можно указать ближайшее отделение, в которое доставят готовый пластик;
- при получении нужно внимательно прочитать договор, расписаться на документе и забрать карточку.
Также можно обратиться в ближайшее отделение и оставить там заявку на выпуск пластика. Благо офисы есть практически в каждом городе, т.к. Альфа банк — одна из самых популярных в России финансовых организаций наряду со Сбербанком и ВТБ.
Оформить карту Вместо Денег может практически любой житель Российской Федерации. У банка стандартные требования к заемщикам:
- возраст не младше 18 и не старше 85 лет;
- наличие постоянного места работы с официальной зарплатой не менее 5 тысяч рублей;
- регистрация в городе, в котором будет получена карточка;
- наличие нескольких номеров телефона (мобильный и городской).
Клиентам, которым еще не исполнился 21 год, необходимо предоставить следующий пакет документов:
- паспорт;
- ИНН, загранник или СНИЛС, карточка любого другого банка с указанным на ней именем владельца;
- полис ДМС или КАСКО, либо свежая выписка по банковскому счету;
- справка об уровне дохода или 2-НДФЛ.
Для полностью совершеннолетних заемщиков список документов не так обширен:
- паспорт;
- ИНН, загранник, СНИЛС или карта другого банка.
Но опытные пользователи рекомендуют собрать полный комплект документов со справками о доходе, чтобы увеличить вероятность получения карты и рассчитывать на больший кредитный лимит.
Как и большинство финансовых организаций, Альфа не приветствует выдачу кредитов неплатежеспособным личностям. Даже если человек имеет «серую» зарплату, банк склонен доверять людям с официальным доходом. Поэтому рекомендуется сначала найти постоянное место работы, а затем пытаться подавать заявку на выпуск Вместоденег. Не выдадут карточку и несовершеннолетним или людям без постоянной регистрации. Банк очень подозрительно относится к злостным неплательщикам, поэтому лица с плохой кредитной историей могут забыть об идее обзавестись картой рассрочки.
Да, Альфа-банк заинтересован в том, чтобы охватить как можно большее категорий потенциальных клиентов. Благодаря расширенным возрастным рамкам получить заветный пластик смогут люди, которым еще не исполнилось 85 лет.
Инструкция по использованию
Пользователь получает карту неактивной, поэтому ей расплачиваться нельзя. Первый шаг — активация, которая служит подтверждением намерения клиента активно пользоваться функционалом карточки.
Чтобы активировать карту рассрочки, нужно позвонить на горячую линию и сообщить ФИО, номер карты и кодовое слово. Это необходимо для идентификации пользователя. Если у оператора возникнут подозрения, что он говорит не с держателем карты, сотрудник техподдержки может задать еще несколько дополнительных вопросов. После этого карту сразу же активируют.
Если у оператора не получилось сделать активацию из-за непредвиденных ошибок, необходимо с паспортом и самой картой обратиться в ближайшее отделение Альфа банка. Там проверят правильность данных и помогут активировать пластик.
Платить картой Вместо денег можно в любом магазине, в котором есть терминал для безналичной оплаты. Карточка рассрочки также подходит для оплаты покупок в интернет-магазинах. Для партнерских торговых точек действуют более выгодные условия: продолжительность рассрочки составляет не стандартные 3-4 месяца, а 6, 12 или даже 24.
Альфа позаботился о том, чтобы клиентам было удобно расплачиваться карточкой в поездках, поэтому в функционал кредитки входит оплата чеков за границей. Но, судя по отзывам, конвертация «съедает» большие проценты, поэтому лучше воспользоваться другим способом.
Узнать, какое количество денег находится на счету карточки, можно несколькими способами:
- через мобильное приложение;
- при помощи СМС-информирования;
- через банкомат Альфы;
- при помощи звонка на горячую линию.
Узнать баланс можно и в любых других банкоматах, но за операцию придется заплатить 30 рублей.
Положить деньги на счет карты можно при помощи мобильного приложения или банкомата Альфы. Другой вариант — воспользоваться терминалами банков-партнеров (Бин-, Газпром-, Промсвязь-, Россельхоз-, Росбанк, УБРиР). Комиссия на операцию взиматься не будет.
Следить за распределением финансов можно при помощи мобильного приложения. В нем видно, какие суммы нужно отдавать за определенные покупки. Благодаря личному кабинету в приложении можно определять, какие задолженности оплатить в первую очередь.
К сожалению, карты рассрочки предназначены исключительно для безналичных платежей, поэтому снять наличные привычными способами через терминалы невозможно. Опытные пользователи утверждают, что можно перевести средства на счет мобильного оператора и затем вывести, но проще воспользоваться обычной дебетовой или кредитной картой.
Функционал карточки Вместо Денег не поддерживает возможность перевода с нее на другие карты. Но пользователь может вносить средства на счет при помощи перевода с дебетовых карточек Альфы или других банков.
Если карточка была украдена или потеряна, необходимо немедленно заблокировать счет, чтобы злоумышленники не могли пользоваться кредиткой. Для этого можно воспользоваться следующими способами:
- позвонить на горячую линию;
- воспользоваться мобильным приложением или личным кабинетом на сайте;
- отправиться в ближайшее отделение и попросить сотрудника заблокировать счет.
Важно помнить, что блокировка не подразумевает полного закрытия счета и карту можно перевыпустить, заплатив 500 рублей.
Если клиент не планирует больше пользоваться карточкой, необходимо расторгнуть договор и закрыть счет. Для этого нужно позвонить в службу техподдержки, ответить на вопросы оператора и подтвердить свое намерение. Желательно сделать это как можно раньше, чтобы банк успел подготовить все необходимые документы.
Получив карту и ознакомившись с ее особенностями, можно приступать к активному использованию. Расписываем основные функции и отвечаем на часто возникающие вопросы.
Ответы на частые вопросы
- горячая линия для пользователей: 8-800-2-000-000
- номер техподдержки для бизнеса: 8 800 100-77-33
- сайт техподдержки: https://alfabank.ru/feedback/support
- официальный сайт: https://alfabank.ru
- страница карты Вместоденег: https://alfabank.ru/get-money/credit-cards/vmesto-deneg
- список партнеров: https://alfabank.ru/actions/partners_vd/all
Если карта рассрочки Альфа банка по каким-либо причинам не подходит, можно выбрать такие финансовые продукты, как:
Наиболее схожа по функционалу с Вместо Денег карточка от Хоум Кредит.
Тинькофф и Сбербанк подобную услугу не предоставляют.
